¿Qué es 3D Secure? ¿Cuáles son sus ventajas para las tiendas online?

21 de julio de 2020

Con más de 800.000 tiendas online en Europa, los compradores necesitan tener la seguridad de que el dinero que pagan llega a un negocio legal. Por su lado, las tiendas necesitan filtrar los usuarios legítimos para limitar los chargebacks. 3D Secure permite asegurar un alto nivel de seguridad en las transacciones, tanto para las tiendas como para sus clientes.

¿Qué es 3D Secure?

3-D Secure, o 3 domain structure, ayuda a prevenir el fraude digital en las transacciones con tarjetas de crédito y débito. También conocido como "payer authentication", este protocolo ofrece un nivel de protección extra, tanto para el titular de la tarjeta como para el recipiente del pago.

Durante la compra online, en el momento de proceder al pago, 3D Secure incluye un nivel de seguridad adicional para evitar el fraude. Esta información adicional del cliente es recogida a través de una acción por su parte. Esta validación consiste en pedir información al comprador directamente a través de su dispositivo o por ejemplo con un código mandado por SMS, datos biométricos, app del banco, etc.

Este protocolo de seguridad protege de los chargebacks o retrocesos fraudulentos, ya que la responsabilidad de estos chargebacks recae sobre el banco emisor de la tarjeta.

¿Cómo funcionan las transacciones con 3D Secure?

Las etapas de una transacción protegida por 3D Secure son las siguientes:

La pasarela de pago contacta con el servidor de directorio y recibe la confirmación que la tarjeta está registrada en el programa.
El procesamiento del pago es redirigido a la web del banco emisor de la tarjeta.
El comprador introduce los datos de la tarjeta y los detalles de la transacción se envían al banco.
3D Secure pide al comprador introducir una contraseña estática o que verifique su identidad a través de una contraseña de un solo uso.
El comprador confirma su identidad, el proceso es realizado por el banco emisor de la tarjeta.
La autenticación llega a la pasarela de pago, que envía los detalles de la transacción al banco.
La transacción es aprobada o rechazada.

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¿Cuáles son los tres dominios de 3D Secure?

Este protocolo de seguridad se basa en un intercambio de datos entre tres dominios diferentes. A continuación, te detallamos estos tres dominios:

Dominio del emisor

Este dominio es del banco emisor de la tarjeta. Corresponde con la cuenta bancaria de la cual el dinero de la transacción será cobrado. Está compuesto por varios elementos:

Navegador del comprador y programas relacionados - Aquí el comprador introduce sus datos iniciales, lo cual activa el protocolo de seguridad.
Servidor de inscripción - El comprador inicia el proceso de autenticación en este servidor.
Servidor de control de acceso (ACS) - Este servidor identifica el titular de la tarjeta y verifica la autenticidad de la tarjeta.
Servidor de validación - Es el servidor que valida la identidad del titular de la tarjeta.

Dominio del adquiriente

El banco en el que está establecida la cuenta del vendedor es el dominio del adquiriente. Se trata de la cuenta bancaria recipiente del pago. El dominio del adquiriente se compone de dos elementos:

Merchant plug-in (MPI) - Cuando la compra ha finalizado en el lado del comprador, el MPI o merchant plug-in crea y procesa los mensaje de verificación del comprador.
Servidor de validación de la firma - Este servidor acredita la firma digital en un pedido autenticado.

Dominio de interoperabilidad

El dominio de interoperabilidad decide qué red es necesaria para la transacción, y se compone de:

Servidor de directorio - Este servidor comprueba si la cuenta bancaria está asociada a una red de tarjetas y traspasa la petición al servidor de control de acceso.
Autoridad de certificación - Genera y distribuye los certificados de la red de tarjetas, el servidor SSL, la firma digital y la jerarquía raíz entre todos los dominios.

¿Qué es 3D Secure 2.0?

3D Secure 2.0 fue creado en 2016 y mejorado en 2017, para establecer nuevos protocolos en las transacciones digitales. Estos nuevos protocolos mejoraron la experiencia de los usuarios de 3D Secure, haciendo el pago online más amigable. Entre otras funcionalidades, 3D Secure 2.0 aporta:

Una experiencia de compra mejorada - El número de compras a través de apps crece, y 3D Secure 2.0 las hace más fáciles al autenticar las transacciones en apps más rápidamente.
Una transmisión de datos mejorada - Los datos se transmiten de forma más eficiente entre el banco emisor y el banco adquirente, permitiendo tomar decisiones limitando el riesgo.
Mejor autenticación - Este nuevo protocolo proporciona al cliente unas opciones mejoradas de autenticación en transacciones más arriesgadas, como el uso de datos biométricos o las contraseñas de un sólo uso.
Autenticación única - En vez de pasar por una redirección establecida por el navegador, 3D Secure 2.0 permite a los compradores seguir en un mismo flujo de autenticación. Este proceso de checkout sin interrupción optimiza la experiencia de los clientes en su dispositivo móvil.

Simplifica tus pagos digitales con 3D Secure dinámico

La autenticación 3D Secure, en su primera versión, puede complicar el proceso de pago y provocar pérdidas de ventas.

Es por eso que MONEI diseñó la pantalla de verificación 3D Secure, que aparece directamente en tu pantalla de pago sin redirigir al comprador. Esto evita que los clientes olviden su código y abandonen la compra.

Y ya que la autenticación de dos factores (2FA) es un requisito de seguridad, Europa introdujo las regulaciones PSD2 y SCA en 2019 y 2020. La 2FA tiene muchas ventajas para el e-commerce, que describimos a continuación.

En cada transacción, MONEI intenta autenticar al comprador sin ninguna interacción con el mismo. Esto es Dynamic 3D Secure, también conocido como "Desafío sin fricciones", y proporciona lo mejor de ambos mundos para la autenticación de dos factores.

El sistema 3D Secure dinámico también te ayuda a gestionar el equilibrio entre la prevención del fraude y la simplificación de los pagos digitales.

Dynamic 3D Secure de MONEI evalúa cada transacción en función de factores de riesgo, como el comportamiento del cliente, la ubicación y los datos de contacto. En caso de cualquier actividad sospechosa, el pago se enruta a través de un desafío 3D Secure para reducir el fraude. Las transacciones de alto riesgo se verifican, pero no se bloquean hasta que se demuestre que es necesario.

Las transacciones identificadas como de bajo riesgo no generan un desafío. Esto significa que el titular de la tarjeta puede pagar sin interrupciones. Con Dynamic 3D Secure, la tasa de abandono de tus clientes disminuye y tu tasa de conversión aumenta.

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Las ventajas de 3D Secure para el E-commerce

3D Secure tiene muchos beneficios para las tiendas de comercio electrónico, entre otras:

Menos riesgo de fraude - Con sus capas adicionales de autenticación, resulta más difícil para cualquier estafador cometer un fraude. Los clientes están seguros de tratar con un negocio legítimo, y los vendedores se protegen contra el fraude a la tarjeta de crédito.
Más seguridad para compradores y vendedores - Los compradores benefician de unas capas adicionales de autenticación para ocultar los datos de su tarjeta bancaria. El número de negocios que adoptan 3D Secure crece, y con él la dificultad para los estafadores de robar y utilizar datos bancarios robados. Por su lado los vendedores se protegen de los chargebacks, ya que la entidad emisora de la tarjeta se hace cargo de la transacción. Todas las transacciones están encriptadas por SSL, para proteger los datos en el momento en el que pasan de un banco al otro.
Mejor experiencia del usuario - Los compradores satisfechos son más susceptibles de volver. Con unas transacciones más seguras y un checkout más sencillo, es más probable que repitan.
Transacciones internacionales facilitadas - Los e-commerce y sus clientes se pueden sentir más seguros al establecer transacciones internacionales, gracias a 3D Secure. Esto da a los e-commerce la posibilidad de extender los límites geográficos de su negocio, proporcionando más opciones a sus clientes.

¿Cómo empezar con los pagos 3D Secure?

3D Secure puede ser la clave para llevar un negocio al siguiente nivel, protegiéndolo contra los chargebacks y proporcionando tranquilidad a sus clientes.

MONEI es una solución fácil de integrar para beneficiar del protocolo de 3D Secure Payments. En unos pocos clics ya lo puedes tener instalado y empezar a recibir los pagos.

Una vez te aprobemos como vendedor, MONEI te permitirá beneficiar de un plazo de cobro más corto.

Sabemos lo importante que es la seguridad en el mundo digital, especialmente con las transacciones financieras. Por esto te proponemos el más alto nivel de seguridad, para que te olvides y te dediques a la relación con tus clientes.

Comienza ahora, y ¡deja que MONEI gestione tus pagos 3D Secure!