Las diferencias entre Pasarela de pago y Procesador de pago

Las diferencias entre Pasarela de pago y Procesador de pago

Fuente imagen: Burst

Estamos tan acostumbrados a pagar con tarjeta de crédito o hacer un pago en línea que es posible que no pensemos en lo que realmente sucede entre bastidores, para mover ese dinero de nuestra cuenta bancaria a la cuenta del comerciante. Cuando eres dueño de tu propio negocio, comienzas a profundizar en cómo funciona el procesamiento de los pagos para poder cobrar de forma segura. Sigue leyendo para conocer la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos, y cómo funcionan juntos para ayudar a los clientes del comercio electrónico a pagar por productos y servicios.

¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos?

Para entender la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos, primero debemos analizar la terminología empleada en el sector y cómo funcionan los pagos, tanto en las tiendas físicas como en línea.

Terminología de pagos online

Familiarízate con la terminología utilizada en el procesamiento de pagos. Estos son los términos principales que debes conocer.

  • Cliente: el titular de la tarjeta que paga por productos o servicios. El cliente introduce los datos de la tarjeta de crédito e inicia la transacción.
  • Banco emisor: el banco que provee al cliente su tarjeta de crédito.
  • Comerciante: la empresa que vende productos o servicios, sea a pie de calle o de manera digital.
  • Cuenta de comerciante: la cuenta bancaria que recibe el dinero de la transacción.
  • Banco adquirente: el banco que aloja la cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito del comerciante.
  • Procesador de pagos: el servicio que envía información de transacciones entre el comerciante, el banco emisor y el banco adquirente.
  • Punto de venta: una máquina de procesamiento de tarjetas de crédito en una ubicación física que lee chips EMV en tarjetas de crédito y los envía a través del procesador de pagos.
  • Chip EMV: este chip electrónico forma parte de las tarjetas inteligentes. EMV son las siglas de Europay, Mastercard y Visa, que fueron las tres empresas de procesamiento originales que acordaron implementar estos chips en sus tarjetas. Una tarjeta con chip EMV genera un código de transacción de un solo uso que ayuda a prevenir el fraude cuando se usa una tarjeta en un punto de venta.
  • Pasarela de pago: el equivalente a un sistema de punto de venta para transacciones en línea, cifra y transmite la información al procesador de pagos. Una pasarela de pago proporciona integraciones en diferentes plataformas de comercio electrónico y API para realizar transacciones. También recibe autorización para que los bancos transfieran dinero del cliente al vendedor.
  • Tokenización: el proceso de convertir la tarjeta del cliente a otro número para asegurar su información privada para la compra en línea.

¿Qué es una pasarela de pago? 

Una pasarela de pago es el equivalente a una terminal de tarjeta de crédito, pero específicamente para transacciones digitales. Sin una tarjeta físicamente presente, la pasarela de pago tiene que autenticar la tarjeta sin la ayuda de un chip EMV. La pasarela también cifra la información bancaria del cliente para mantenerla segura.

¿Cómo funciona una pasarela de pago? 

Cuando un cliente paga en una tienda online, ingresa su información de pago en la pantalla de checkout. Aquí es donde es necesario tener la pasarela de pago. Por lo general, las pasarelas de pago se integran fácilmente en diferentes plataformas de comercio electrónico, con API / SDK sencillas, si desea una integración personalizada en su propio sistema. La pasarela cifra los datos y los envía al procesador de pagos del banco adquirente.

El banco adquirente envía la solicitud de pago al banco emisor a través del procesador de pagos, y el banco emisor la aprueba o la deniega. Si se aprueba la transacción, la pasarela de pago transmite la aprobación al cliente y cierra la venta. Si el banco requiere la autorización de 3D Secure, la pasarela de pago mostrará una pantalla de confirmación al cliente.

¿Qué es un procesador de pagos? 

Un procesador de pagos es necesario para las ventas tanto en internet como en tiendas físicas.

Para los pagos en persona, un procesador de pagos transmite la información entre el comerciante, el banco emisor y el banco adquirente. El procesador provee a la tienda un punto de venta o una terminal de pago. Las terminales de pago deben poder leer tarjetas con chip EMV.

Para transacciones digitales, también existe un procesador de pagos, pero funciona con una pasarela de pago en lugar de una terminal de pago física. El procesador de pagos realiza la transacción una vez los datos pasados por la pasarela.

¿Cómo funciona un procesador de pagos?

Cuando un cliente usa su tarjeta en persona en la terminal de pago, la terminal autentica la tarjeta y envia la información al banco emisor. El banco emisor aprueba o rechaza la transacción.

A continuación, el procesador de pagos transmite la aprobación o la denegación a la terminal. Si se aprueba la transacción, el procesador de pagos también envía la información de pago al banco adquirente.

Para las transacciones online, el cliente introduce sus datos a través de la pasarela de pago. La pasarela de pago cifra la información, la convierte en un token y la envía a través del procesador. El procesador transmite la aprobación o la denegación al cliente a través de la pasarela de pago. Cuando se aprueba el pago, el procesador transmite la información de pago al banco adquirente.

¿Necesito una pasarela de pago Y un procesador de pago?

Para procesar transacciones online, son necesarios una pasarela de pago y un procesador de pagos. La pasarela de pago opera al inicio y al final de la transacción, donde el cliente introduce sus datos bancarios y recibe una aprobación o denegación de la transacción. El procesador de pagos mueve la información entre el banco del cliente y el banco comercial. Cada transacción procesada en línea necesita ambos elementos.

¿MONEI es una pasarela de pago o un procesador de pago? 

MONEI es una pasarela de pago. Con nuestra pasarela, puedes aceptar pagos en línea sin comisiones de transacción astronómicas. Aprovecha las mejores tarifas de pasarela de pago para hacer crecer tu tienda online. MONEI proporciona una interfaz sencilla, transacciones 3D Secure, plazos de liquidación cortos y unas API fáciles de usar.

¿Qué es la diferencia entre una cuenta de comerciante y una pasarela de pago?

Piensa en la pasarela de pago como el mostrador de una tienda de comercio electrónico. Como mencionamos antes, aquí es donde el cliente introduce su información, que luego se encripta y procesa.

Las empresas de comercio electrónico necesitan una cuenta comercial o Cuenta de servicios mercantiles, para aceptar pagos online de tarjeta de crédito y débito. La cuenta mercantil es la cuenta bancaria donde los fondos se van a pagar por productos y servicios. Una vez que el pago es transmitido por la pasarela de pago, el procesador de pagos mueve la información entre bancos. El dinero de la transacción aprobada luego se deposita en la cuenta del comerciante.

Elegir el mejor procesador de pagos y la mejor pasarela de pago para tu e-commerce 

Ahora que conoces los conceptos básicos sobre lo que sucede entre bastidores, considera lo que necesitas de un procesador de pagos y una pasarela de pago para tu e-commerce.

Una pasarela de pago debe ser confiable, segura y asequible. La pasarela de pago es responsable de autenticar y cifrar la información de sus clientes. Los clientes quieren una transacción sin problemas y quieren que sus datos estén seguros. ¡Aquí es donde MONEI puede ayudar!

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